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创新金融推进“家庭农场”发展

2013年06月20日 来源:金融时报

  今年中央1号文件特别强调了对家庭农场等新型规模化经营主体的培育和支持。而中央“一号文件”发布后的第27天,于永军的无锡市锡山区先锋家庭农场拿到了江苏省第一张家庭农场工商营业执照。凭借这个“江苏首家”,于永军获得了银行授信200万元。那么,金融如何支持“江苏家庭农场”呢?带着这个问题,近日,记者在江苏采访了相关部门和单位。

  江苏农业适度规模经营起步较早。自上世纪80年代以来,部分经济发达市、县在家庭联产承包责任制的基础上,对土地使用权制度安排进行了大胆探索与实践。1983年昆山陆杨乡40个种粮大户率先创办了家庭农场,开创了土地规模经营的先河。1987年,经国务院批复,苏南无锡、吴县、常熟三县(市)和其他省市的四个地区被确定为农业现代化实验区,着重试验探索规模化集约经营。4月28日,江苏省工商行政管理局出台了全国首个“家庭农场”注册规定。截至4月末,全省工商部门已登记家庭农场197户,其中个体户122户、个人独资企业69户、合伙企业2户,公司4户。

  据了解,为支持家庭农场发展,江苏金融部门想方设法,推出了许多适用于家庭农场的金融产品和服务方式创新。

  众所周知,家庭农场最为直接的可抵押资产是农场的种养殖物,近年来,江苏金融机构开发了一些针对种养殖物(权)的金融产品。2012年,南通海门农商行推出农资活物抵押贷款,以农村企业养殖的奶牛为抵押物,为借款人发放贷款;为了分散并有效控制风险,由企业为抵押活物办理农业保险,以贷款银行为受益人。海门申江联牧业发展有限公司通过“农资活物”贷款获得560万元贷款,支持了企业的生产发展。近年来林权抵押贷款也得到了快速发展。截至2013年一季度末,全省林权抵押贷款余额2.53亿元。

  连云港(601008,股吧)市东海农联社与地方农经部门、相关农机销售商合作,开办了农机设备抵押贷款。借款人与农机销售商签订购买协议,并为所购农机办理以贷款银行为受益人的保险,向银行提供贷款申请等相关材料,经银行审核无误后,借款人和经办银行到农机监理部门共同办理抵押登记手续,购车发票、保险单、抵押登记文件原件和驾驶证、行车证复印件等凭证交由银行代为保管,银行发放相应贷款。自开办以来,该联社已累计发放732笔农机抵押贷款,投放贷款1.24亿元。

  伴随农村土地流转工作的推进,土地承包经营权和农村住房成为试点探索的新型债务抵质押品。2009年,新沂农商行在全省率先推出“一权一房”贷款。2010年,人行连云港市中心支行推动辖内东海县出台了《关于开展农村“一权一房”抵(质)押贷款试点工作的意见》。截至一季度末,全省已有徐州、连云港、盐城6个省辖市的农村地方法人金融机构开办了这类业务,历年累计发放贷款662笔,信贷投放2.85亿元。

  同样,以农业产业链、行业信用协会、龙头企业等为核心载体的联保互保贷款同样适用于家庭农场。金湖联社开发的“行业信用协会”信贷模式是一个典型。该模式由信用互信的社员自愿组成联保体,以会员基金担保和会员之间互保、联保获得授信,解决了农民专业合作组织因不具备独立承担债务功能而无法融资的问题。自2012年6月推出以来,“金荷花”模式已累计投放172笔贷款,金额9310万元,目前贷款质量良好。

  除了拓展抵质押物范围外,为家庭农场提供有效的担保也是解决融资难题的有效途径。在各地人民银行的积极推动下,江苏省各市建立了多个有政府背景的担保基金或担保机构,为家庭农场的贷款提供有效担保。常州下辖的溧阳市政府拨付财政资金作为农业贷款担保基金,并在农工办下设立“溧阳市农业贷款信用担保中心”,为农业生产基地、农村种养殖大户融资提供担保。通过该中心担保,溧阳市汤大伯家庭农场获得了溧阳浦发村镇银行90万元贷款支持。泰州市遵循“政府引导、村干参与、合行扶持、农户得益”为服务原则,由政府、村镇龙头企业、村干部、农民经纪人出资入股组建涉农专业融资担保公司,将担保基金账户开设在合作的银行,为当地的农户、个体经营户提供定向贷款担保。

  “阳光信贷”是江苏农村金融机构自主创新、适合于农村个人、集体组织和企业的金融服务模式,目前已在全省普遍推广。截至2013年3月末,“阳光信贷”模式已覆盖全省56个县(市、区)、986个乡镇,贷款余额1.2万亿元,累计惠及近10万农户和1.5万个企业。在家庭农场金融服务中,“阳光信贷”模式也发挥了积极作用。

  在此基础上,江苏推行农业保险,便于信贷支持。2007年以来,江苏农业保险试点稳步推开,开办险种不断增加,承保覆盖面不断扩大,农业保险保费收入从2007年的5.06亿元发展到2012年的23.14亿元,规模居全国第一。其中,小麦承保覆盖面达到100%,水稻承保覆盖面达到90%以上,能繁母猪和奶牛实现应保尽保。此外开办了高效农业保险,水蜜桃、苹果、水上蔬菜、螃蟹保险等具有区域特色的创新险种。农业保险锁定了农业生产者的风险损失,有利于后者获得融资支持。

  江苏金融支持家庭农场发展的做法得到人民银行的关注。5月23至24日,人总行副行长刘士余一行在镇江召开了农村土地承包经营权流转和家庭农场金融服务座谈会。刘士余指出,农业的根本出路在于现代化,这不仅关系到国家的粮食安全,也关系到整个城镇化的进程;农业现代化首先要规模化,只有通过规模经营才能解决农业周期波动等众多问题;作为金融部门,充分认识到规模经营是“三农”未来发展的方向,农村金融服务要跟上时代步伐。

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